第295章 亲属名义
第295章 亲属名义 (第1/3页)
2016年11月20日，上海陆氏资本北外滩创意园区的档案室里，陆孤影正用放大镜审视一份泛黄的户口本复印件——那是她堂兄陆明远的户籍页，住址栏“上海市崇明区陈家镇XX村”的字迹已有些模糊。周严的铜算盘在桌上轻响，算珠停在“亲属账户”刻度线：“第294章‘账户架构’的‘四层亲属账户’（15亿规模），今天要落地了。用‘亲属名义’代持，不是‘找马甲’，是‘织隐形网’——让监管看到‘自然人账户’，看不到‘陆氏资本’的影子。”林静的终端弹出“亲属账户筛选模型”的最终名单：“系统从37位亲属中筛选出5位符合条件者，陆明远的‘个体工商户’营业执照已获批（经营范围‘日用百货零售’，无金融关联），可作为首个代持主体。”
陈默的狼毫笔在宣纸上写下“亲属名义”四字，墨迹如蛛丝般细密：“亲属名义的核心是‘真亲属、假代持、全合规’。真亲属是‘血缘纽带’，假代持是‘权益隔离’，全合规是‘法律铠甲’——这一章，我们要把‘隐形’刻进亲属账户的DNA里。”陆孤影将五枚青铜徽章按在《影子账户手册》的“亲属名义”页面，目光扫过墙上“五层账户体系”模型中“亲属账户”的灰色·区块：“记住，亲属名义的底线是‘三不原则’：不碰红线（代持协议合法）、不露马脚（物理隔离数据）、不连主线（与陆氏资本无显性·关联）——让15亿资金藏在‘亲戚的钱袋子’里，比藏在‘银行的保险柜’更安全。”
一、亲属名义的“设计逻辑”：从“隐形需求”到“合规代持”
1. 承接账户架构：破解“穿透核查”的终极难题
团队用“逻辑蜂巢”的“穿透沙盘”推演监管核查的路径，发现“亲属名义”是对第294章“账户架构”中“隐形等级★★★★☆”需求的落地：
（1）监管穿透的“最后一公里”
• 此前“三类账户”（核心、信托、离岸）已被监管关注（第292章），若再用“陆氏资本”关联方开户，易被“反洗钱系统”标记为“可疑账户”；
• 林静的法律团队分析：“自然人的‘亲属账户’是监管‘穿透核查’的盲区——只要证明‘资金来源于亲属自有财产’，且与陆氏资本无‘股权/任职关联’，即可规避‘代持嫌疑’。”
（2）风险隔离的“最后一道墙”
• 第294章“五层账户”中，亲属账户定位“隐形化踪迹分散器”，需承接“中小盘成长股”的隐形持仓（如福耀玻璃、宁沪高速），单只标的持仓不超过5%（避免举牌）；
• 周严的算盘模拟：“若15亿亲属账户全仓‘中小盘股’，单只标的平均持仓1.5亿（按10只标的计），占该标的总股本0.3%，远低于‘举牌线’（5%），可彻底隐藏行踪。”
（3）战略纵深的“最后一张牌”
• 亲属账户与“幽灵舰队”虚拟身份（第278章）联动，可实施“反向操作”（如虚拟身份唱空时，亲属账户悄然吸筹），误导市场判断；
• 陆孤影在内部会议上强调：“亲属名义是‘体系化隐形’的‘杀手锏’——当所有机构都在‘明牌’操作时，我们的‘暗牌’能让对手永远猜不透底牌。”
2. 亲属筛选的“五维标准”
为确保“亲属名义”的“真实性”与“安全性”，团队制定“五维筛选模型”，从37位陆氏亲属中锁定5位合格代持人：
（1）“血缘纯度”维度
• 优先选择“三代以内直系/旁系亲属”（如堂兄、表姐、叔父），避免“远亲”因“关系证明难”引发监管怀疑；
• 案例：陆明远（堂兄，陆孤影祖父胞弟之孙）的“亲属关系证明”由崇明区陈家镇派出所出具，附“族谱复印件”，法律效力无懈可击。
（2）“职业清白”维度
• 代持人需“无金融从业背景”（未在任何金融机构任职）、“无不良征信记录”（近5年无贷款逾期、诉讼纠纷）；
• 排除案例：陆孤影表弟（某券商营业部客户经理）因“职业敏感”被排除，其征信报告显示“2025年有1笔信用卡逾期”，直接淘汰。
（3）“地域分散”维度
• 5位代持人户籍分散于“上海崇明、江苏南通、浙江嘉兴”三地，避免“集中开户”被监管视为“团伙操作”；
• 林静的终端地图显示：陆明远（崇明）、陆红梅（表姐，南通）、陆建国（叔父，嘉兴），三地直线距离均超100公里。
（4）“经营实体”维度
• 代持人需注册“个体工商户”或“小微企业”（经营范围与金融无关），作为“资金接收主体”，证明“资金来源合法”；
• 陆明远的“崇明明远百货经营部”注册资本10万元，2026年1月已通过工商年检，无异常经营记录。
（5）“数字素养”维度
• 代持人需“能熟练使用智能手机”“理解基本交易指令”，避免因“操作失误”暴露账户关联；
• 陈默对陆明远进行“数字测试”：模拟“接收调仓指令（如‘增持福耀玻璃5000万’）”，其10分钟内完成“手机银行转账+截图反馈”，达标。
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